Kredīts mājokļa energoefektivitātei: kā finansēt siltināšanu, saules paneļus un siltumsūkni
Siltināšana, saules paneļi vai siltumsūknis var būtiski samazināt rēķinus, bet sākotnējās izmaksas bieži ir vairāki tūkstoši eiro. Šajā rakstā apkopojam, kā šādus darbus Latvijā finansēt 2026. gadā – ar kredītu, valsts atbalstu vai abu kombināciju.
Finansēšanas iespējas
| Iespēja | Kad der | Kas jāzina |
|---|---|---|
| Patēriņa kredīts | Iekārtām un darbiem līdz dažiem desmitiem tūkstošu eiro | Parasti bez ķīlas, ātri pieejams; bankā termiņš līdz 7 gadiem |
| Ar hipotēku nodrošināts kredīts | Lieliem darbiem – pilnai siltināšanai vai rekonstrukcijai | Zemāka likme un garāks termiņš, bet vajag īpašuma novērtējumu un hipotēkas reģistrāciju |
| Pārdevēja piedāvātā nomaksa | Ja iekārtas pārdevējs piedāvā maksāt pa daļām | Ja to finansē kredīta devējs, tas ir patēriņa kredīts – salīdzini GPL |
| „Zaļais” kredīts bankā | Ja banka piedāvā īpašus nosacījumus energoefektivitātes mērķiem | Bankas norāda zemākas vai atceltas komisijas un zemākas likmes – pārbaudi konkrēto piedāvājumu |
Valsts atbalsts privātmājām
Vides investīciju fonds kopš 2022. gada marta administrē atbalsta programmu mājsaimniecībām saules paneļu, saules kolektoru, siltumsūkņu, vēja ģeneratoru, akumulatoru un pieslēguma centralizētajai siltumapgādei izveidei. Galvenie nosacījumi:
- atbalsts ir ne vairāk kā 15 000 € vienam projektam;
- pieteikties var Latvijas iedzīvotāji, kuru īpašuma tiesības uz dzīvojamo māju ir nostiprinātas zemesgrāmatā;
- pieteikumu iesniedz pēc projekta īstenošanas;
- programmai pieejami 25,25 miljoni eiro, un tā darbojas līdz 2029. gada 31. decembrim vai līdz finansējuma beigām; līdz 2026. gada maijam atbalstu bija saņēmuši aptuveni 15,7 tūkstoši projektu.
Latvijas Goda ģimenēm līdzšinējā atbalsta intensitāte ir 70 %, un 2026. gadā sagatavoti grozījumi, kas paredz to palielināt līdz 85 %. Aktuālos nosacījumus pirms projekta sākšanas pārbaudi Vides investīciju fonda tīmekļvietnē.
Atbalsts daudzdzīvokļu mājām
2026. gada 17. februārī valdība apstiprināja Modernizācijas fonda programmu saules paneļu (arī ar akumulatoriem), siltumsūkņu un saules kolektoru uzstādīšanai. Daudzdzīvokļu mājām tai paredzēti 10 miljoni eiro, un atbalsts ir līdz 70 % no attiecināmajām izmaksām. Pieteikumu iesniedz dzīvokļu īpašnieku pilnvarotā persona, piemēram, pārvaldnieks vai biedrība, un ēkai jābūt vismaz D energoefektivitātes klasē. Dzīvokļa īpašniekam savu daļu bieži jāsedz ar kopīgu finansējumu vai kredītu.
Kā kredīts un atbalsts sader kopā
Tā kā atbalstu mājsaimniecībām izmaksā pēc projekta īstenošanas, praktiskā secība parasti ir šāda:
- izvēlies iekārtu un uzstādītāju un pārbaudi atbalsta nosacījumus;
- finansē darbus no uzkrājumiem vai ar kredītu;
- pabeidz uzstādīšanu un savāc dokumentus;
- iesniedz pieteikumu atbalstam;
- saņemto atbalstu izmanto kredīta pirmstermiņa atmaksai.
Patēriņa kredītu pirms termiņa vari atmaksāt jebkurā laikā, un kompensāciju kredīta devējs var prasīt tikai fiksētas likmes periodā, ja 12 mēnešos atmaksātā summa pārsniedz 9960 €. Tāpēc, izvēloties kredītu, pārliecinies par pirmstermiņa atmaksas nosacījumiem.
Piemērs. Kredīts 8000 € uz 5 gadiem ar 8,9 % likmi: maksājums 165,68 € mēnesī, procentos kopā 1940,73 €. Ja pēc četriem mēnešiem saņem 3000 € atbalstu un ar to atmaksā daļu kredīta, saglabājot tādu pašu maksājumu, atlikušais termiņš saīsinās no 56 līdz 31 mēnesim, un procentos ietaupīsi 1146,31 €.
Energoefektīva mājokļa iegāde ar kredītu
Ja pērc mājokli ar energoefektivitātes klasi A+, A, B vai C, bankām ir maigāki Latvijas Bankas ierobežojumi: visi kredītmaksājumi var būt līdz 45 % no neto ienākumiem (parasti 40 %), un visi parādi – līdz astoņu gadu neto ienākumiem (parasti sešu). Bankai būs vajadzīgs ēkas energosertifikāts. Cik lielu kredītu tas ļauj, vari aprēķināt kalkulatorā „Cik varu aizņemties”, izvēloties energoefektīva mājokļa kredītu.
Ar ko sākt
- Novērtē ēku. Energoaudits vai energosertifikāts parāda, kur siltums zūd visvairāk.
- Vispirms samazini zudumus. Siltināšana un logi bieži ir priekšnoteikums tam, lai siltumsūknis strādātu efektīvi.
- Salīdzini vismaz divus piedāvājumus – gan uzstādītāju, gan kredīta.
- Pārbaudi, vai maksājums ietilps budžetā, pat ja atbalsts kavējas vai netiek piešķirts. To vari izdarīt kredīta kalkulatorā.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai atbalstu var saņemt pirms darbu sākuma?
Nē. Vides investīciju fonda programmā mājsaimniecības pieteikumu iesniedz pēc projekta īstenošanas, tāpēc darbi sākumā jāfinansē pašam vai ar kredītu.
Vai energoefektivitātes kredītam vajag ķīlu?
Patēriņa kredītam parasti nē. Lieliem darbiem izdevīgāks var būt ar hipotēku nodrošināts kredīts ar zemāku likmi.
Vai šis kredīts ietekmē iespēju saņemt mājokļa kredītu?
Jā. Tā maksājums ieskaitās bankas maksātspējas aprēķinā – visi kredītmaksājumi kopā nedrīkst pārsniegt 40 % no neto ienākumiem.
Vai ar atbalstu kredītu var atmaksāt bez soda?
Patēriņa kredītu vari atmaksāt jebkurā laikā. Kompensācija iespējama tikai fiksētas likmes periodā, ja 12 mēnešos atmaksātā summa pārsniedz 9960 €, un tā nevar pārsniegt 1 % no atmaksātās summas.
Avoti
- LV portāls: Plāno palielināt atbalstu Latvijas Goda ģimenēm saules paneļu, siltumsūkņu un biomasas granulu katlu iegādei (2026)
- LV portāls: Apstiprināta atbalsta programma videi draudzīgas enerģijas ražošanas iekārtu iegādei (2026)
- Latvijas Bankas noteikumi Nr. 265 „Kredītriska pārvaldīšanas noteikumi”
- LSM: Bankas arī Latvijā pamazām popularitāti gūst zaļie kredīti (2025)
- Ministru kabineta noteikumi Nr. 691 „Noteikumi par patērētāja kreditēšanu”