Vai patēriņa kredītu var atmaksāt ātrāk bez soda?

Ja ienākumi pieaug vai saņem prēmiju, kredīta atmaksa pirms termiņa ir viens no drošākajiem veidiem, kā ietaupīt. Latvijas normatīvie akti patērētājam šīs tiesības garantē, un vairumā gadījumu tas neko nemaksā.

Tavas tiesības

Patēriņa kredītu vari jebkurā laikā atmaksāt pilnībā vai daļēji. Atmaksājot pirms termiņa, procenti par atlikušo laiku nav jāmaksā. No 2026. gada 20. novembra grozītie Ministru kabineta noteikumi Nr. 691 turklāt tieši paredz patērētāja tiesības uz kredīta kopējo izmaksu taisnīgu un proporcionālu samazinājumu.

Kad kredīta devējs drīkst prasīt kompensāciju

Kompensāciju par pirmstermiņa atmaksu kredīta devējs var prasīt tikai par izmaksām, kas tieši saistītas ar pirmstermiņa atmaksu, un tikai šādos ietvaros:

• tikai periodā, kad procentu likme ir fiksēta;
• tikai tad, ja 12 mēnešu periodā pirms termiņa atmaksātā summa pārsniedz 9960 €;
• ne vairāk kā 1 % no atmaksātās summas, ja līdz līguma termiņa beigām atlicis vairāk nekā gads, vai 0,5 %, ja atlicis gads vai mazāk;
• nekādā gadījumā ne vairāk kā procenti, ko tu būtu samaksājis no atmaksas dienas līdz termiņa beigām.

Šie noteikumi ir Ministru kabineta noteikumu Nr. 691 102.–104. punktā un paliek spēkā arī pēc 2026. gada 20. novembra grozījumiem. Lielākajai daļai patēriņa kredītu kompensācija ir 0 €, jo summas ir mazākas par 9960 € vai likme nav fiksēta.

Piemērs: cik vari ietaupīt

Kredīta atlikums 6500 €, likme 12,9 %, atlikuši 36 maksājumi. Pašreizējais maksājums ir 218,70 € mēnesī, un, ja maksāsi kā līdz šim, procentos vēl samaksāsi 1373,12 €. Ja tagad atmaksā 3000 €:

A variants ietaupa vairāk, jo parāds pazūd ātrāk. B variants ir saprātīgs, ja vajag atbrīvot vietu ikmēneša budžetā. Savu situāciju vari aprēķināt pirmstermiņa atmaksas kalkulatorā.

Kompensācijas piemērs

Kredīts ar fiksētu 9,9 % likmi, atlikums 15 000 €, līdz termiņa beigām atlikuši 30 mēneši. Tu atmaksā 12 000 €. Summa pārsniedz 9960 €, un līdz beigām atlicis vairāk nekā gads, tāpēc kompensācija var būt ne vairāk kā 1 % jeb 120 €. Ja tajā pašā situācijā atmaksātu 9000 € un citu pirmstermiņa atmaksu pēdējos 12 mēnešos nebūtu bijis, kompensāciju prasīt nedrīkstētu vispār.

Kā rīkoties soli pa solim

1. Paziņo kredīta devējam internetbankā, klienta portālā vai rakstiski, ka vēlies atmaksāt kredītu pirms termiņa.
2. Pieprasi precīzu summu konkrētajā datumā – tajā būs pamatsumma, procenti līdz atmaksas dienai un, ja pieļaujama, kompensācija.
3. Daļējai atmaksai izvēlies, vai samazināt maksājumu vai saīsināt termiņu, un pārliecinies, ka saņem jaunu maksājumu grafiku.
4. Pilnai atmaksai saglabā apliecinājumu, ka saistības izpildītas.
5. Pēc kāda laika pārbaudi Latvijas Bankas portālā manidati.kreg.lv, vai kredīts Kredītu reģistrā atzīmēts kā izbeigts.

Atmaksāt kredītu vai krāt?

Ja kredīta likme ir augstāka par to, ko vari nopelnīt ar uzkrājumu, pirmstermiņa atmaksa parasti ir izdevīgāka. Tomēr vispirms izveido ārkārtas uzkrājumu: ja visu naudu ieguldīsi kredītā un pēc mēneša būs negaidīts izdevums, var nākties aizņemties no jauna un dārgāk.

Mājokļa kredīts

Mājokļa kredītiem ar hipotēku pirmstermiņa atmaksas nosacījumi ir atrunāti līgumā, un tie var atšķirties no patēriņa kredītiem. Pirms lēmuma noskaidro tos kredīta devējā.