Cik ilgi negatīvs ieraksts paliek kredītvēsturē?
Kavējums vai parāds kredītvēsturē nepaliek uz visiem laikiem, bet arī nepazūd uzreiz pēc samaksas. Glabāšanas termiņi Latvijā ir noteikti likumos, un tie atšķiras Latvijas Bankas Kredītu reģistrā un kredītinformācijas birojos. Šeit tie apkopoti vienuviet.
Termiņi vienuviet
| Kur | Kādas ziņas | Cik ilgi glabā | Pamats |
|---|---|---|---|
| Kredītu reģistrs | Saistību pārkāpums (kavējums) | 5 gadi pēc pārkāpuma novēršanas; ja tas netiek novērsts – pēc saistību izbeigšanās | Kredītu reģistra likuma 35. pants |
| Kredītu reģistrs | Ziņas par klientu, galvinieku un saistībām | 10 gadi pēc saistību izbeigšanās | Kredītu reģistra likuma 33. pants |
| Kredītinformācijas birojs | Samaksāts parāds | 5 gadi pēc samaksas, bet ne ilgāk par 10 gadiem no pirmās kavējuma dienas | Kredītinformācijas biroju likuma 16. pants |
| Kredītinformācijas birojs | Nesamaksāts parāds | 10 gadi no pirmās kavējuma dienas | Kredītinformācijas biroju likuma 16. pants |
| Kredītinformācijas birojs | Maksājumu saistības, kas nav parāds | 10 gadi pēc pilnīgas izpildes | Ministru kabineta noteikumu Nr. 327 7. punkts |
| Kredītvēsture (KIB) | Kredīts dzēsts maksātnespējas procesā | 10 gadi | KIB skaidrojums |
No kura brīža skaita termiņu: piemēri
1. piemērs. Kredīta maksājumu nokavē 2026. gada martā un parādu pilnībā samaksā 2026. gada jūnijā. Ziņas par pārkāpumu Kredītu reģistrā glabāsies līdz 2031. gada jūnijam, un arī kredītinformācijas birojā samaksātā parāda ziņas – 5 gadus pēc samaksas, t. i., līdz 2031. gada jūnijam.
2. piemērs. Rēķins nav samaksāts kopš 2020. gada marta. Kamēr parāds nav samaksāts, kredītinformācijas birojā tas būs redzams līdz 2030. gada martam – 10 gadus no pirmās kavējuma dienas.
Kāpēc ātra samaksa ir tik svarīga
Abos likumos termiņš sākas no samaksas vai pārkāpuma novēršanas brīža. Katrs mēnesis, ko parāds paliek nesamaksāts, par tikpat pagarina laiku, cik ilgi ieraksts būs redzams. Turklāt kredīta devēji visvairāk vērtē nesenos notikumus: kredītreitings prognozē saistību izpildi nākamajiem 12 mēnešiem, tāpēc svaigs kavējums sver vairāk nekā sens un nokārtots.
Vai ierakstu var izdzēst ātrāk
Pareizi iesniegtas ziņas nevar izdzēst ātrāk par likumā noteikto termiņu, arī ja parāds ir samaksāts. Dzēst vai labot var kļūdainas ziņas un ziņas, kas tiek glabātas ilgāk par atļauto. Datu valsts inspekcija, piemēram, skaidrojusi, ka 2011. gada parāda glabāšana līdz 2030. gadam neatbilst Kredītinformācijas biroju likuma maksimālajam 10 gadu termiņam no pirmā kavējuma. Kā pārbaudīt savus datus un ko darīt kļūdas gadījumā, skaidrots rakstā Kā bez maksas pārbaudīt savu kredītvēsturi.
Pēc maksātnespējas
Ziņas par to, ka kredīts dzēsts maksātnespējas procesā, kredītvēsturē glabājas 10 gadus. Pēc KIB datiem maksātnespējas procesu Latvijā pabeiguši aptuveni 11 tūkstoši iedzīvotāju. Kredīta devēji pēc maksātnespējas vērtē pieteikumus piesardzīgāk, taču KIB analīze rāda, ka pēc procesa izsniegtajiem kredītiem kavējumu nav vairāk nekā citiem aizņēmējiem. Ja kredītam bija galvinieks, galvinieka kredītvēsturē saistības paliek atvērtas, jo piedziņa tiek vērsta pret viņu.
Kā rīkoties, kamēr ieraksts vēl redzams
- maksā visas esošās saistības laikā – jaunie ieraksti ar laiku nosver veco;
- nepiesakies kredītiem pēc kārtas – katrs atteikums ir zīme, ka jāsakārto situācija, nevis jāmeklē cits kredīta devējs;
- samazini kredītslodzi un neizmantotos limitus;
- ja kredīts ir nepieciešams, esi gatavs augstākai cenai vai mazākai summai un vispirms izvērtē, vai to vari atļauties.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai pēc 5 gadiem kredītvēsture ir pilnīgi tīra?
Ziņas par pārkāpumu Kredītu reģistrā pēc 5 gadiem tiek dzēstas, bet ziņas par pašām saistībām glabājas 10 gadus pēc to izbeigšanās. Kredītinformācijas birojos termiņi ir citi – skat. tabulu.
Vai arī neliels kavējums tiek ierakstīts?
Pirms ziņu par saistību pārkāpumu iekļaušanas Kredītu reģistrā kreditoram par to jāinformē klients. Ja saņem šādu paziņojumu, maksā nekavējoties – tas saīsina laiku, cik ilgi ieraksts būs redzams.
Kur redzēt, līdz kuram datumam ieraksts glabāsies?
Savos datos Kredītu reģistrā un KIB redzēsi kavējuma un samaksas datumus. No tiem pēc tabulā norādītajiem termiņiem vari aprēķināt glabāšanas beigas.
Avoti
- Kredītu reģistra likums (redakcija no 01.01.2025.)
- LV portāls: Cik ilgi glabā datus par parādsaistībām (2025)
- LV portāls: Cik ilgi kredītinformācijas biroji glabā ziņas par parādu (2025)
- LV portāls: Kā fiziskās personas maksātnespējas process ietekmē kredītvēsturi (2025)
- LV portāls: Kas veido personas kredītreitingu (2025)