Aizdevuma līguma noteikumi: kas jāpārbauda pirms paraksta

Kredīta līgums ir dokuments, kas tevi saistīs mēnešus vai gadus. Tajā daudz standarta teksta, bet daži punkti nosaka gandrīz visu – cenu, riskus un to, kas notiks, ja kaut kas noies greizi. Šis ir kontrolsaraksts, ko izmantot pirms paraksta.

Divi dokumenti: informācijas veidlapa un līgums

Pirms līguma kredīta devējs izsniedz standarta informāciju, kas ļauj salīdzināt piedāvājumus. No 2026. gada 20. novembra būtiskākajai informācijai jābūt šīs veidlapas pirmajā lapā. Pašam līgumam jāatbilst tam, kas norādīts veidlapā, – salīdzini abus dokumentus, īpaši summas, likmes un maksas.

Kontrolsaraksts: 12 punkti

Likme: fiksēta vai mainīga

Ar fiksētu likmi maksājums fiksācijas periodā nemainās. Ar mainīgu likmi tas mainās līdz ar bāzes likmi, Latvijā visbiežāk – 6 mēnešu EURIBOR. Līgumā meklē, kā tiek noteikta bāzes likme, cik bieži to pārskata un kāda ir pievienotā likme. Par izvēli – rakstā Fiksētā vai mainīgā procentu likme.

Maksas, kuras bieži palaiž garām

• maksa par līguma noformēšanu, kas ieturēta no izmaksājamās summas;
• ikmēneša konta vai apkalpošanas maksa;
• maksa par maksājumu grafika maiņu vai termiņa pagarinājumu;
• maksa par izziņām un līguma kopijām;
• obligāta apdrošināšana – vai to var iegādāties pie cita apdrošinātāja.

Patēriņa kredīta kopējās izmaksas – arī visas šīs maksas – nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas dienā.

Ja nemaksāsi laikā

Izlasi, kādas sankcijas paredzētas par kavējumu un kad kredīta devējs var izbeigt līgumu un pieprasīt visu summu uzreiz. Saskaņā ar 2026. gada augustā pieņemtajiem grozījumiem par kavējumu un ārpustiesas parāda atgūšanu drīkst piemērot tikai samērīgas un objektīvi pamatotas faktiskās izmaksas. Ja kredīta devējs nav izvērtējis tavu maksātspēju, līgumsodus piemērot nevar vispār.

Cesija: kad kredīts nonāk pie cita kreditora

Daudzos līgumos paredzēts, ka kredīta devējs var nodot prasījumu citai personai, piemēram, parādu piedziņas uzņēmumam. Par to tev jāpaziņo, un visas tavas tiesības un iebildumi saglabājas arī pret jauno kreditoru. Ja parāda piedzinējs prasa samaksu, tev ir tiesības saņemt rakstisku pamatojumu parāda esamībai un apmēram.

Galvojums un nodrošinājums

Ja līgumā paredzēts galvinieks, viņš atbild par tavu parādu, ja tu nemaksā. Bankas līgumos galvinieks bieži uzņemas atbildību kā pats parādnieks – tad kreditors var vērsties pie viņa uzreiz. Sīkāk – rakstā Galvojums kredītam: riski un tiesības. Ja kredīts nodrošināts ar hipotēku vai ķīlu, nemaksāšanas gadījumā kreditors var vērst piedziņu uz šo īpašumu.

Netaisnīgi noteikumi

Patērētāju tiesību aizsardzības likums aizliedz netaisnīgus līguma noteikumus – tādus, kas pretēji labticībai rada būtisku nelīdzsvarotību patērētāja tiesībās un pienākumos. Šādi noteikumi patērētājam nav saistoši. Ja šaubies, vai kāds punkts ir godīgs, pajautā kredīta devējam rakstiski un saglabā atbildi.

Brīdinājuma zīmes

• Tukši lauki līgumā vai grafikā – neparaksti.
• Samaksa pirms kredīta izmaksas – „apdrošināšanas” vai „noformēšanas” maksa, kas jāpārskaita iepriekš, ir tipiska krāpniecības pazīme.
• Spiediens parakstīt tūlīt – likumīgs kredīta devējs ļaus izlasīt līgumu un salīdzināt piedāvājumus.
• Kredīta devējs nav licencēts – pārbaudi to PTAC licencēto kreditētāju sarakstā.

Vairāk par krāpniecības shēmām – rakstā Kredītu krāpniecība: kā neuzķerties.