Vai viens kavēts maksājums ietekmē kredītreitingu?

Aizmirsts maksājums var gadīties ikvienam. Svarīgi ir tas, kas notiek tālāk: cik ātri to nokārto un vai kavējumi atkārtojas. Šajā rakstā skaidrojam, kā kavējums nonāk kredītvēsturē, kā tas ietekmē kredītreitingu un ko darīt uzreiz.

Kas notiek pirmajās dienās pēc kavējuma

• Atgādinājums. Kreditors parasti nosūta atgādinājumu e-pastā, SMS vai vēstulē.
• Līgumsods vai nokavējuma procenti atbilstoši līgumam. Saeima 2026. gada 20. augustā pieņēma grozījumus, kas nosaka, ka par kavējumu un ārpustiesas parāda atgūšanu drīkst piemērot tikai samērīgas un objektīvi pamatotas faktiskās izmaksas.
• Brīdinājums par ziņu iekļaušanu reģistrā. Saskaņā ar Kredītu reģistra likuma 12. pantu pirms ziņu par saistību pārkāpumu iekļaušanas reģistrā kreditoram par to jāinformē klients.

Ja kredīta devējs piešķīris kredītu, neizvērtējot tavu spēju to atmaksāt, tas nevar prasīt vairāk par likumiskajiem procentiem un piemērot līgumsodus vai citas kompensācijas par maksājumu kavējumu.

Kad kavējums nonāk kredītvēsturē

Kas tiek uzskatīts par saistību pārkāpumu Kredītu reģistrā, nosaka Latvijas Bankas noteikumi, un reģistrā tas glabājas 5 gadus pēc pārkāpuma novēršanas. Kredītinformācijas birojos nonāk ziņas par parādiem – saistībām, kas nav izpildītas līgumā noteiktajā termiņā. Samaksāta parāda ziņas birojā glabājas 5 gadus pēc samaksas. Sīkāk – rakstā Cik ilgi negatīvs ieraksts paliek kredītvēsturē.

Arī rēķini skaitās

Kredītvēsture nav tikai kredīti. Kredītinformācijas birojos nonāk arī ziņas par komunālajiem, apsaimniekošanas, telekomunikāciju un citiem pēcapmaksas maksājumiem. Nesamaksāts telefona vai apsaimniekošanas rēķins var ietekmēt kredīta lēmumu tāpat kā kavēts kredīta maksājums.

Kā kavējums ietekmē kredītreitingu

Kredītreitings prognozē varbūtību, ka saistības tiks pildītas nākamo 12 mēnešu laikā, un tiek aprēķināts katru reizi, kad dati tiek pieprasīti. Tāpēc reitingu visvairāk ietekmē:

• cik nesen kavējums bijis;
• cik ilgs tas bija un cik liela summa;
• vai kavējumi atkārtojas;
• vai parāds ir samaksāts.

Viens īss, uzreiz nokārtots kavējums un vairāki mēneši nesamaksāta parāda kredīta devējam ir ļoti atšķirīgi signāli.

Ko darīt uzreiz pēc kavējuma

1. Samaksā kavēto summu pēc iespējas ātrāk – kopā ar līgumsodu, ja tāds aprēķināts.
2. Sazinies ar kreditoru, ja nevari samaksāt visu uzreiz, un vienojies par termiņu.
3. Saglabā maksājuma apliecinājumu.
4. Iestati automātisko maksājumu vai atgādinājumu, lai kavējums neatkārtotos.
5. Pēc kāda laika pārbaudi savus datus – kā to izdarīt bez maksas, skaidrots rakstā Kā pārbaudīt savu kredītvēsturi.

Ja nevari samaksāt arī nākamo maksājumu

Tas ir brīdis, kad jārīkojas, pirms parāds pieaug. Sazinies ar kredīta devēju un jautā par maksājumu grafika maiņu vai atlikšanu. Sīkāk – rakstā Kas notiek, ja nespēj atmaksāt aizdevumu laikā.

Kā atjaunot uzticamību

Kredītvēsturi labo laiks un disciplīna: maksā visas saistības laikā, samazini parādus un neizmantotos limitus un neņem jaunus kredītus bez vajadzības. Ar katru mēnesi, kurā saistības pildītas laikā, vecais kavējums sver mazāk.