Patērētāja tiesības aizdevuma līgumā: kas jāzina katram aizņēmējam Latvijā

Latvijā patērētāju kreditēšanu regulē Patērētāju tiesību aizsardzības likums un Ministru kabineta noteikumi Nr. 691. 2026. gadā abos dokumentos ieviestas būtiskas izmaiņas. Šajā rakstā apkopotas tiesības, kas tev ir pirms līguma, līguma laikā un tad, ja kaut kas noiet greizi.

Pirms līguma: informācija un salīdzināšana

• Standarta informācija. Pirms līguma noslēgšanas kredīta devējam jāsniedz skaidra informācija, kas ļauj salīdzināt piedāvājumus: summa, termiņš, procentu likme, gada procentu likme (GPL), kopējā maksājamā summa un maksājumu grafiks.
• Svarīgākais – pirmajā lapā. No 2026. gada 20. novembra būtiskākajai informācijai jābūt standarta informācijas veidlapas pirmajā lapā.
• Reklāma. Kopš 2026. gada 19. augusta kredītu reklāma atkal ir atļauta, bet tajā jābūt brīdinājumam „Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu” un GPL. Aizliegts reklamēt kredītus cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi.
• Nepieprasīts kredīts aizliegts. 2026. gada augustā pieņemtie grozījumi aizliedz piešķirt kredītu, ja patērētājs to nav pieprasījis un nav devis skaidru piekrišanu.

Kā salīdzināt piedāvājumus pēc GPL, skaidrots rakstā Kas ir GPL un kā salīdzināt aizdevumus, bet kas jāpārbauda pašā līgumā – rakstā Aizdevuma līguma noteikumi.

Maksātspējas izvērtēšana – tavā interesē

Kredīta devējam jāizvērtē, vai spēsi kredītu atmaksāt. Ja tas netiek izdarīts, kredīta devējs var prasīt tikai likumiskos procentus un nevar piemērot līgumsodus vai citas kompensācijas par maksājumu kavējumu. Tāpat ir ar kredītiem, kas izsniegti personai līdz 20 gadu vecumam. Ja kredīts piešķirts, neizvērtējot maksātspēju, un radījis finansiālas grūtības, vari prasīt līgumā noteikto likmi aizstāt ar likumisko – 6 % gadā –, bet atteikuma gadījumā vērsties tiesā.

Ja kredīta devējs atsaka, balstoties uz datubāzē atrasto informāciju, tev ir tiesības uzzināt, kurās datubāzēs tas ielūkojies un ko tajās redzēja.

Laiks un veids: 21:00–08:00 līgumi netiek slēgti

Kopš 2026. gada 19. augusta kredīta līgumus nedrīkst slēgt laikā no plkst. 21.00 līdz 8.00. Tas mazina impulsīvu aizņemšanos vakaros un naktīs. Ja tev ir nosliece uz šādiem lēmumiem vai baidies, ka tavus datus kāds varētu izmantot, uzliec atzīmi STOP kredīts – no 2026. gada 20. novembra kredīta devējiem tā būs jāpārbauda, un atzīme zaudē spēku tikai 72 stundas pēc tās atsaukšanas.

Izmaksu griesti: 0,07 % dienā

Patēriņa kredīta kopējās izmaksas – procenti, komisijas un citas maksas – nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas dienā. Gadā tas ir 25,55 % no aizņemtās summas. Griesti neattiecas uz lombarda kredītiem, kuru atmaksu ierobežo ķīla. Vai tavs piedāvājums iekļaujas griestos, vari pārbaudīt kredīta izmaksu griestu kalkulatorā.

14 dienu atteikuma tiesības

No patēriņa kredīta līguma vari atteikties 14 dienu laikā bez paskaidrojuma. Pēc paziņojuma kredīta devējam saņemtā summa un procenti par izmantošanas laiku jāatmaksā 30 dienu laikā. Papildu sodus par atteikumu prasīt nevar.

Pirmstermiņa atmaksa

Kredītu vari atmaksāt pilnībā vai daļēji jebkurā laikā, un procenti jāmaksā tikai līdz atmaksas dienai. Mainīgās likmes kredītam kompensāciju par pirmstermiņa atmaksu prasīt nedrīkst. Fiksētas likmes periodā kompensācija iespējama tikai tad, ja 12 mēnešos pirms termiņa atmaksā vairāk par 9960 €; tā nedrīkst pārsniegt 1 % no atmaksātās summas (0,5 %, ja līdz līguma beigām atlicis ne vairāk kā gads) un nedrīkst būt lielāka par procentiem, ko būtu samaksājis. No 2026. gada 20. novembra noteikumos nostiprinātas arī tiesības uz kredīta kopējo izmaksu proporcionālu samazinājumu. Aprēķins – rakstā Patēriņa kredīta pirmstermiņa atmaksa.

Kavējuma izmaksas un parāda piedziņa

2026. gada 20. augustā pieņemtie grozījumi nosaka, ka par maksājumu kavējumu un ārpustiesas parāda atgūšanu kredīta devējs drīkst piemērot tikai samērīgas un objektīvi pamatotas faktiskās izmaksas. ES Patērētāju kreditēšanas direktīva, ko dalībvalstis piemēro no 2026. gada 20. novembra, prasa, lai kredīta devēji pirms piedziņas uzsākšanas, kur tas ir piemēroti, piedāvātu saprātīgus iecietības pasākumus, piemēram, termiņa pagarinājumu vai maksājumu atlikšanu. Ko darīt, ja maksājumi kļuvuši smagi, – rakstā Kas notiek, ja nespēj atmaksāt aizdevumu laikā.

Atliktie maksājumi no 20. novembra

No 2026. gada 20. novembra arī „pērc tagad, maksā vēlāk” pakalpojumiem piemēro patērētāju kreditēšanas regulējumu. Sīkāk – rakstā Pērc tagad, maksā vēlāk.

Kas uzrauga kredīta devējus un kur sūdzēties

Līdz 2026. gada beigām patērētāju kreditētāju licencēšanu un uzraudzību veic Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC). No 2027. gada 1. janvāra patērētāju tiesību uzraudzība finanšu pakalpojumu jomā pakāpeniski pāriet Latvijas Bankai, kas izskatīs arī patērētāju sūdzības. Kā rīkoties soli pa solim, skaidrots rakstā Kur iesniegt sūdzību par kredīta devēju.

Tiesības īsumā